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ファイナンストップNISA(少額投資非課税制度) > FPが実際にNISA口座を使ってみた(2)―NISA体験記その後

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2014-10-10

 以前に、「FPが実際にNISA口座を使ってみた(1)―そこから見えたもの」と題したコラムを掲載しました。

 この時筆者、「今年4月15日現在、NISA口座で計約70万円ほど投資、NISA口座の買い余力額は約30万円」と書いています。そして、「今後の下振れ局面も想定し、残りの30万円分は買い下がりスタンスを取ろうと考えています。」とも書いています。実際のところ、その後どうしたか?と申しますと、4月17日にB銘柄(配当有りの銘柄)を約11万円で、4月23日に同じくB銘柄を約11万円とA銘柄(無配の銘柄)を約10万円で購入しました。

 そんな訳で、現在このコラムを書いている10月8日時点で、非課税投資枠が残り11,800円となっており、ほぼ今年分の非課税枠は使い切った状況です。そこで、気になるパフォーマンスの方ですが、この10月8日時点で、A銘柄が簿価約32万円に対し評価益約7万円、B銘柄が簿価約66万円に対し、評価益約46万円、合計評価益約53万円という状況になっています。

 今後に関しては、前回コラムでも書いた通り、「神のみぞ知る」と言ったところかと思いますが。ここまで、一応評価益が出ているのは、銘柄選択が良かったとかそのような類ではなく、(4月28日の日経平均株価終値14,457.51円。それが9月28日同15,708.65円と1,249.14円の上昇、率にして8.64%高に表されるように)全体相場のかさ上げの恩恵を受けているところも大きいと考えております。

 いずれにしても、ここで筆者が重要だと思うことは、特に株式でNISA口座を使う場合、「何も考えずこのまま5年間ほったらかし」にするべきではないと言うことです。もちろん、銘柄によっては5年後に大化けしていたということはありうるでしょう。

 しかし一般的には、複雑極まる昨今の経済情勢下、右肩上がりが「永遠」に続くということは考えにくく、置いておけば(ほったらかしていれば)どんどん上がって行くというような神話はすでに過去のものとも思えます。

 以前のコラムでも書きましたが、5年後には 送料無料(一部離島除く)Winmax ARMA ATSリアシューTOYOTA ハイエース(ハイエースバン KDH200K/200V/205K/205V/220K/222B/225K/227B/)【smtb-td】 フジコーポレーション フジコーポレーション、逆にもしかしたら今の株価の半分になっているかもしれません。そうなると、損失の場合、特定口座との損益通算も出来ず、全く使い勝手の悪いものになってしまうのも「NISA」なのです。

 では、「儲かったらさっさと売却しなさい!」ということでしょうか?実は オーリス(AURIS) NZE184H NZE151H NZE154H ZRE152H ZRE154H RG ブレーキパッド 前後セット SR707 SR687M 送料無料、そういうことも申しているわけではないのです。実際、筆者も現在の53万円の評価益で売却したら、その20%、約10.6万円が非課税となりますが、今売却しようとは考えておりません。

 では、「いったいどうすれば?!」という声が聞こえてきそうですが、なぜ売却しないかと言えば、要は「筆者的には、まだ上昇する、天井は先」と考えているだけの話です。

 逆に「ここが天井、明日から下がる」と思えば即売却、極論言えばNISA口座内であっても今日買ったのに明日売りということもありうると思います。

 つまり、(比較的価格乱高下が少ない投資信託やREITなどと違って、値動きの激しい)個別銘柄株式などでNISA口座を使う場合は、それなりに「考え」を持ちたいということです。筆者の場合ですと、後々で考えたら、「53万円の評価益時点が売り時だった」ということになるかもしれません。(結果がどうなるか?年が明けたらまたご報告してみたいと考えています)が、それは自己責任として納得するしかありません。

 つまり、自分なりによく考えた結果が裏目に出て、売りそこない「絵に描いた餅」になっても、逆に売った後「大化け」したりしても、あくまで自己責任として納得できるような「考え」、少し大げさに言えばそれなりの「覚悟」を持って向き合うべきだと思うのです。

 ただ新制度だからといって「考え」や「覚悟」も持たずに、価格変動の激しいものに投資すると、本来非課税で「資産を増やす」という「NISA」の狙いが、返って「ストレスを増やす」ことになってしまっては本末転倒だと思うからです。

阿部 重利

【あべ しげとし】

経済産業省認定 経営革新等支援機関 ヒューマネコンサルティング株式会社
代表取締役

保有資格:
BCS認定プロフェッショナルビジネスコーチ、CFP(R)、金融知力普及協会認定金融知力インストラクタ-、DCアドバイザー 【S14 シルビア ユーラス】シルビア S14 後期 TYPE-GT-W カナード、年金・退職金総合アドバイザー、心理カウンセラー 、ワークライフバランスコンサルタント

金融機関での実務経験を生かし、

、経営顧問・コンサルティング活動の傍ら、全国各地で講演会をはじめ、年約150本の企業研修、講演会、セミナー、などを精力的にこなしている。そのパワフルでユーモア感のある語り口と説得力は各方面から好評を得ており、これまでコンサルティングや研修、講演を受けた企業人の知識やモチベーション・スキルアップに大きく貢献している。
著作に、『実践 ワーク・ライフ・ハピネス2~成功する会社は仕事が楽しい~』(万来舎)、『働き方が変わる!会社が変わる! 実践ワーク・ライフ・ハピネス』(万来舎)、『コモディティ投資入門』(アスペクト社) 16インチ サマータイヤ セット【リーフ(ZE1)】MANARAY ユーロスピード G10 メタリックグレー 6.5Jx16ディレッツァ DZ102 205/55R16 14インチ サマータイヤ セット【適応車種:バモス(HM1、2)】WEDS レオニス FY ハイパーシルバーミラーカットIII 4.5Jx14LEMANS V LM5 165/55R14、ほか、『フィナンシャル・アドバイザー』誌(近代セールス社)、

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、『ファイナンシャル・プラン』誌(きんざい)等多数。

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